새희망홀씨대출은 소득이 낮거나 신용이 좋지 않은 서민들이 은행 대출을 받기 힘든 상황에서, 특별히 마련된 심사 기준에 따라 운영되는 정부 지원 서민 대출 프로그램입니다.
생계와 대환의 경계가 모호하기 때문에 주어진 한도 내에서 필요한 곳에 자유롭게 사용할 수 있다는 점이 큰 장점으로 꼽힙니다.
처리은행도 1금융권에 포함되어 있어 신용이 하락할 위험이 낮다는 점은 이용 시 안전성을 제공합니다.
새희망홀씨 은행 목록
국민, 신한, 우리, 하나, 씨티, 스탠다드차타드, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 등 총 15개의 은행에서 현재 서비스가 제공되고 있습니다.
1금융권에 속한 카카오뱅크와 케이뱅크도 곧 시행할 예정이며, 고객은 영업점이나 인터넷 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다.
- 재직 및 사업 운영 기간이 3개월 이상이며, 1회 이상 공적 연금을 수령한 사람
- 연간 소득이 3500만 원 이하인 경우, 신용 등급에 관계없이 신청할 수 있습니다.
- 신용등급이 6등급에서 10등급 사이이고 연간 소득이 4500만원 이하인 경우 사용할 수 있습니다.
- 신청일에 이미 연체가 발생한 경우에는 부결 사유로 간주됩니다.
- 소득에 비해 대출 한도를 초과할 경우 현금서비스와 카드론은 사용할 수 없습니다.
- 연 20% 이상의 고금리 대출을 3천만 원 이상 보유할 경우, 대출 신청이 거부됩니다.
새희망홀씨대출의 한도와 이자율
새희망홀씨대출은 금융회사마다 연 6.5%에서 10.5% 사이의 금리를 자율적으로 설정합니다.
은행마다 또는 동일한 은행 내에서도 특정 영업점을 통해 신청할 경우, 금리와 한도가 다소 달라질 수 있습니다.
기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정 등 다양한 상황에 따라 금리 감면을 받을 수 있는 기준들이 마련되어 있습니다.
기본 제출 서류 외에 추가 서류를 준비하면 0.5%에서 1.0% 정도의 우대를 받을 수 있습니다. 해당 사항에 해당하는 분들은 반드시 참고하시길 바랍니다.
이용할 수 있는 한도의 범위는 3000만 원으로 설정되어 있습니다. 각 은행에 따라 다소 차이가 있을 수 있지만, 연 소득의 100%에서 200%까지 인정되며, 이미 보유하고 있는 대출 금액은 이 비율에서 제외됩니다.
단, 담보대출은 소득 대비 부채 비율 계산에서 제외되므로 걱정하지 않으셔도 됩니다.
소득대비부채상환비율(DTI)란?
금융부채를 갚을 수 있는 능력을 소득 기준으로 평가하여 대출 한도를 산정하는 비율을 의미한다. 대출 상환액이 소득의 특정 비율을 초과하지 않도록 규제하기 위해 시행된다.
새희망홀씨대출의 기간과 상환 방식
이용 기간은 3년 또는 5년 중에서 선택할 수 있으며, 원리금 상환 방식이나 원금 균등 분할 상환 방식을 이용할 수 있습니다.
마이너스통장 형태로 관리되는 만기일시방식은 현재 운영되지 않고 있습니다. 몇몇 은행에서는 최대 6개월까지 유사한 방식의 거치 상품을 제공하기도 합니다.
각 영업점마다 상황이 다를 수 있으므로, 자세한 정보는 직접 방문하거나 온라인을 통해 확인하는 것이 가장 확실합니다. 발행일 이후로 변동이 있을 수 있기 때문입니다.
새희망홀씨는 중도상환수수료가 없어서, 10만원 또는 20만원 등 여유자금이 있을 경우 일부를 상환하면서 원금과 이자를 동시에 줄여가는 것이 장기적으로 이득이 됩니다.
- 본인 인증: 주민등록증, 운전 면허증, 여권 등
- 재직 증명 관련 서류: 건강보험 자격득실 확인서, 재직 증명서, 재직 확인서 등
- 소득 확인 방법: 세무서에서 발급받는 소득금액증명서, 근로소득 원천징수 영수증, 최근 3개월의 급여 통장 내역, 건강보험 납부 확인서
- 추가적인 서류 요청이 필요할 수 있습니다.
정부에서 지원하는 서민 대출 중 하나인 새희망홀씨대출에 대해 살펴보았습니다. 신용등급이 낮은 경우에도 이용할 수 있는 점과 진입 장벽이 상대적으로 낮다는 것이 주요 장점으로 꼽힙니다.
추가적으로 정책자금들은 한도 내에서 중복으로 신청할 수 있습니다. 만약 기존의 햇살론이나 사잇돌을 이용하지 않고 있다면, 여러 옵션의 가능성을 확인한 후 비교하여 선택하는 것도 좋은 방법입니다.