국민은행 직장인 신용대출에 대해 알아보겠습니다. 현재 기준금리가 상승하는 추세이므로 예전과 같이 낮은 금리로 대출을 받는 것이 쉽지 않은 상태입니다.
KB직장인든든 신용대출을 활용하기 위해서는 어떤 자격 조건이 필요한지, 그리고 한도, 금리, 신청 절차에 대해 차근차근 살펴보세요.
국민은행 직장인 신용대출
국민은행을 통해 이용할 수 있는 KB직장인든든 신용대출에 대해 간략히 살펴보겠습니다. 까다롭지 않은 기준을 바탕으로 원하는 대출 한도와 금리를 만족시킬 수 있는지 단계별로 확인해보는 것이 중요합니다.
| 대출 한도 | 최대 3억원 이내 |
| 대출 금리 | 최소 5.69% |
| 대출 기간 | 최대 10년 이내 |
| 대출 자격 | 재직기간 6개월 이상의 직장인 |
대출 자격
국민은행에서 정의한 우량 직장인은 최소 3개월 이상 근무한 경우에 해당하며, 일반 직장인은 6개월 이상의 재직 기간이 필요합니다.
정규직 공무원(최종합격자 포함), 중사 이상의 군인과 교사는 근무 기간에 상관없이 자격 요건을 충족한 것으로 판단합니다.
‘내맘대로 통장자동대출’에 신청하면 마이너스 통장으로 활용할 수 있습니다. 한도를 증액하거나 감액하는 것이 자유로우며, 추가적인 우대금리를 받을 수 있는 혜택이 있습니다.
대출 기간과 상환 방법
일시상환(마이너스통장대출 포함): 1년(최대 10년까지 기한 연장 가능)
마이너스통장
- 전통적인 한도 거래 대출(종합 통장 자동 대출)
- 약정 한도 증감 형태의 한도 거래 대출(내 마음대로 통장 자동 대출)
원금균등 분할상환
① CSS 1~3등급 : 최소 1년 이상 최장 10년 이내② CSS 4등급 이하 : 최소 1년 이상 최장 5년 이내
대출 기간은 최대 12개월로 설정할 수 있으며, 이 중 거치 기간은 30% 이내에서 운영 가능합니다.
국민은행 직장인 신용대출 한도
최대 3억 원까지 가능하지만, 재직 기간이 1년 미만인 사회초년생은 최대 5천만 원까지만 가능합니다.
- 종합통장자동대출은 최고 1억원까지 가능합니다.
- 금융소외계층(최근 2년 동안 신용카드 사용실적이 없고, 최근 3년간 대출 실적이 없는 고객)은 최대 3백만원까지 기본 한도를 제공받을 수 있습니다.
- 대출 한도는 신용 평가 결과에 따라 다르게 적용됩니다.
대출 금리
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
|---|---|---|---|---|---|
| CD 91일물 | 3.32 | 2.95 | 0.90 | 5.37 | 6.27 |
| 금융채6개월 | 3.74 | 2.85 | 0.90 | 5.69 | 6.59 |
| 금융채12개월 | 4.29 | 2.65 | 1.00 | 5.94 | 6.94 |
- 기준금리: 금융채 금리는 금융투자협회에서 고시하는 AAA등급 금융채의 유통수익률을 사용하며, 전주 최종 영업일의 바로 전 영업일 종가를 기준으로 한다.
- 우대금리: 최대 연 1.0%
- 마이너스통장을 선택하면 연 0.50%의 추가 이자가 발생합니다.
우대금리 적용
- KB신용카드 사용 실적 혜택: 연 최대 0.3% 포인트 추가 지급
- 급여 및 연금 이체 관련 성과 우대: 연 0.3%포인트
- 적립식예금(30만원 이상) 보유 시 우대 금리는 연 0.1%p입니다.
- 자동이체(3건 이상) 실적에 따른 우대 : 연 0.1%p
- KB 스타뱅킹 혜택: 연 0.1%p 추가 우대
- 약정 한도 증감 방식의 한도 거래 대출인 내맘대로 통장 자동 대출을 선택하면 ‘내맘대로 우대금리(연 0.1%p)’가 추가로 적용됩니다. 이 조건은 국민은행의 내부 CSS 1~4등급에 해당하는 경우에만 해당됩니다.
국민은행 직장인 신용대출 관련 서류
- 본인 확인을 위한 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 국내 발급 여권 등)
- 재직 관련 증명서 (재직증명서 등)
- 소득 증명을 위한 서류 (예: 근로소득 원천징수 영수증 등)
국민은행 긴급자금대출
- 서울보증보험 개인금융신용보험증권 담보를 통한 소액신용대출
- 서울보증보험㈜에서 개인금융신용보험증권을 발급받을 수 있는 대상은 만 19세 이상의 내국인입니다.
- 최소 50만원에서 최대 300만원까지 가능합니다.
- 일시상환 방식의 종합통장 자동 대출은 1년 동안 이용 가능하며, 최대 10년까지 기한을 연장할 수 있습니다.
- 마이너스통장만 허용됨
채무 통합과 한도 부족 시
KB 급여이체신용대출
국민은행에서 급여이체를 이용하고 있는 고객에게 특별한 우대금리를 제공하는 국민은행 직장인 신용대출
‘내맘대로 통장자동대출’을 선택하면 처음에 약정한 금액 안에서 사용 한도를 자유롭게 늘리거나 줄일 수 있고, 추가로 우대금리를 받을 수 있습니다.
신용평가(CSS)에 의해 대출이 가능한 고객 중에서 대출신청일 기준으로 동일한 직장에서 1년 이상 근무하고 있으며, KB국민은행과 급여 이체 계약을 맺은 회사로부터 대출신청 월 또는 이전 월에 1회 이상의 급여 이체 실적이 있는 고객을 대상으로 하므로 KB든든보다 조건이 더 엄격하다고 할 수 있습니다.
한도의 경우 보증 없이 최고 1억5천만원까지 가능하며, 종합통장자동대출의 경우 최고 1억원까지 가능합니다. 적용되는 금리는 최저 6.35%에서 7.90% 사이입니다.
이에 따라 직장인 입장에서 신청할 경우 KB든든 신용대출의 가능성을 확인하는 것이 도움이 될 것입니다.
주거래은행이 아니더라도 재직 조건이나 신용등급에 문제가 없다면 신청할 수 있습니다. 그러나 최소한 2~3곳 정도는 비교해본 후, 급하게 결정하기보다는 여유를 가지고 자금 계획을 세우고 운영하시길 바랍니다.
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