기준 금리가 오르면서 대출 이용에 있어 많은 어려움과 고민이 생기는 요즘입니다.
금융사들이 심사 기준을 더욱 엄격하게 설정하고 자격 요건을 세분화하는 등 여러 가지 변화에 나서고 있습니다.
기준금리가 인상되면 변동금리로 대출을 받은 사람들의 이자 지출이 증가하게 되어, 그 결과로 연체율이 상승할 수 있습니다.
이런 환경에서는 금융기관들이 심사 기준을 더욱 엄격하게 설정하게 되고, 소득이 일정 수준 이상이며 직격이 안정적인 직장인일 경우, 이전보다 금리가 약간 상승했더라도 대출 한도는 더 높아집니다.
이와 반대의 경우, 과거에는 충분히 통과되어 승인이 이루어져야 하나, 현재는 거절되거나 한도가 적게 책정될 수도 있습니다.
단, 300만원 이하의 소액 대출과 사업 자금을 위한 주택 담보 대출은 DSR 규정에서 예외로 적용되므로 이 점도 숙지하면 유용합니다.
내게 적합한 신용대출 금융사 18곳
국민카드 장기카드대출
연 3.9%에서 19.9%까지(대출 상품 및 개인 신용 점수에 따라 다르게 적용)
10만 원에서 5천만 원 사이의 금액(대출 상품 및 개인 신용 점수에 따라 변동 가능)
최대 72개월까지 이용 가능하며, 거치 기간은 최대 12개월까지 포함됩니다. 이는 대출 상품 및 개인 신용 점수에 따라 다르게 적용됩니다.
이자를 부과하는 시점에 매월 정해진 날짜에 이자를 납부해야 합니다.
취급수수료와 중도상환수수료 비율
없음
정상금리에 연체가산금리 3%포인트를 더한 금리는 법정 최고금리인 20% 이내에서 설정되어야 합니다.
- 원리금균등상환 방법
- 원금균등상환 방식
- 만기 전액 상환 방식
우리카드 통합대출
- 만 25세 이상의 개인 또는 내국인
- 신용카드 없는 고객만 대출 상담이 가능합니다.
연 4.7%에서 19.9%까지
300만 원에서 5,000만 원
3개월에서 60개월까지 대출이 가능하며, 단 36개월을 초과하는 대출은 당사 내규에 따라 자격이 있는 고객에게만 제공됩니다.
- 만기일시상환
- 원금과 이자를 균등하게 나누어 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 방식으로 거치 후 상환하기
- 원리금균등분할상환
- 원금균등분할상환
BNK경남은행 BNK모바일신용대출
- 재직 및 소득 관련 정보를 확인할 수 있는 자는 외부 기관인 국민건강보험공단, 국민연금공단, 공무원연금공단, 사학연금관리공단에 소속된 사람입니다.
- 공무원이나 국/공립 교육기관 소속의 교직원은 현재 재직 중이고 공무원연금법의 적용을 받아야 자격이 주어집니다.
- 사립학교의 교직원은 현재 근무하고 있으며 건강보험료를 납부하고 있는 고객이어야 합니다.
- 급여소득자는 신청하는 날짜에 동일한 직장에서 건강보험료를 3개월 이상 납부한 기록이 있어야 하며, 계속해서 재직 중인 상태여야 합니다.
- 기타소득자는 국민연금 납부 실적이 6개월 이상일 때 가능하다.
- 최소 이자율 : 연 5.25%
- 당행 내부 AS 1등급이며, 대출 기간은 1년으로 설정되었습니다. 대출 금액은 30백만원 기준이며, 신규 취급액 기준으로 COFIX 3개월이 적용됩니다. 개별 대출에 대한 감면 금리를 반영하였으며, 마이너스 통장 대출의 경우 최저 금리는 5.55%입니다. 교육세는 포함되어 있습니다.
- 최고 금리: 연 7.61%
- 당행 내부 AS 6등급, 대출 기간 1년을 기준으로 하며, 대출 금액은 30백만원입니다. 신규 취급액 기준 COFIX 3개월을 적용하고, 개별 대출이며, 감면 금리는 반영하지 않았습니다. 교육세는 포함되어 있습니다.
- 기준금리 : 신규취급액기준 COFIX(변동주기 : 3개월 또는 6개월) 4.34%(2023.01.04 기준)
최소 100만원에서 최대 2.5억원까지 가능합니다(마이너스 통장 방식 대출은 최대 1억원).
- 일시상환형과 마이너스통장 대출: 1년 이내
- 원리금균등상환방식: 10년 이하
- 당행 RISK 등급이 1에서 6 등급으로 분류되는 경우
- RISK 등급은 우리 은행 내부의 AS 등급과 LOWER CB를 결합한 등급이다.
- LOWER CB는 NCB와 KCB 중에서 더 낮은 점수를 의미한다.
- 금융기관의 신용 관리 대상자인 여신부적격자에게는 대출이 제한될 가능성이 있습니다.
- 올크레딧과 나이스에서 최소 850점 이상의 점수를 요구합니다.
롯데캐피탈 신용대출
만 20세 이상의 급여를 받는 사람들, 주부들 등
- 연 이자율은 최저 5.4%에서 최고 18.9%까지 다양합니다.
- 고정금리 / 고객의 개인 신용 점수 등에 따라 적용되는 금리 차등
최소 100만원에서 최대 1억5000만원까지
최소 12개월에서 최대 120개월까지
최대 2% (대출을 받은 날로부터 3년 이상 거래가 있을 경우 중도 상환 수수료가 면제됨)
원리금 균등 상환, 원금 균등 상환
- 휴일을 포함하여 모바일로 신청하면 즉시 입금이 가능합니다(06:00~23:00).
- 일부 고객이나 취약한 금융소비자 보호 대상으로 대출금이 입금되기 전에 본인 확인을 위한 절차가 필요할 수 있습니다.
- 대출을 신청하면서 L.POINT 적립 서비스를 이용하면, 매달 납부하는 이자의 0.15%를 L.POINT로 적립할 수 있습니다.
고려저축은행 뉴플랜론Ⅲ
- 직장인, 주부
- 20세 이상의 만 나이, 건강보험 납부 기준에 부합하며, 최소 3개월 이상의 재직 기간을 가진 급여 소득자 또는 주부.
- NICE신용평점이 351점 이상인 경우, 채무불이행자, 과다채무자, 군미필자는 제외됩니다.
연 5.90%에서 17.85%까지
300만원에서 1억원까지
원리금균등분할상환: 1년에서 8년까지
- 기한전상환대출금액의 2%에 대출잔여일수를 대출기간으로 나눈 값을 곱합니다.
- 여신기한전상환수수료는 대출이 시작된 날로부터 3년 이내에 상환할 경우에 적용됩니다.
다올저축은행 Fi신용대출
- 직장인, 주부, 자영업자, 프리랜서
- 신용점수[NICE기준] 560점 이상
연 5.90%에서 19.90%까지
100만 원에서 1억 원까지
- 최장 120개월
- 대출 금액에 따라 상환 기간이 달라질 수 있습니다.
- 신분증으로는 주민등록증이나 운전면허증이 있으며, 소득 증명서와 재직 증명서도 필요합니다.
- 필요한 추가 서류에 대해서는 전문 상담사가 안내해 드릴 것입니다.
원금과 이자를 균등하게 나누어 갚는 방식, 만기시 한 번에 상환하는 방식
토스뱅크 사장님대출
사업자등록번호를 가지고 있으며 휴업 또는 폐업 상태에 있지 않은 개인사업자(법인사업자는 제외)로, 사업을 시작한 지 1년 이상이거나 매출 이력을 6개월 이상 보유하고 있는 경우.
- 최소 연 5.99%에서 최대 연 15%까지
- 2023년 1월 6일을 기준으로, 최종금리는 기준금리에 가산금리와 감면금리를 더하거나 빼서 계산됩니다.
최소 100만원에서 최대 1억원까지 가능합니다.
12개월에서 60개월까지
- 기준금리: 금융채(은행채) AAA 3개월, 6개월, 12개월 (2023년 1월 6일 기준 각각 3.83%, 4.10%, 4.12%)
- 가산금리: 최소 2.16%에서 최대 10.88%까지
- 휴일 동안 대출 원금이나 이자를 갚을 수 있습니다.
- 사업자등록증명원
- 소득금액증명원
- 부가세 과세 표준 증명서
- 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명서
- 국세납부증명원 등
케이뱅크 신용대출
- 직장인
- 재직 기간이 6개월을 넘고, 연 환산 소득이 2,000만 원을 초과하는 국민 건강보험에 가입된 근로 소득자
- 단, 일부 고객은 재직 기간이 6개월 미만인 경우에도 대출이 가능합니다.
- 케이뱅크의 내부 심사 기준에 부합하는 고객
- 대출금리 : 연 6.44%에서 10.49%까지 (2023년 1월 5일 기준)
- 기준금리: KORIBOR(최근 3영업일 평균), 연 3.99%
- 가산금리 : 연 2.45%에서 6.50%까지
최대 3억원
원리금 균등 분할 상환: 최대 10년(1년, 2년, 3년, 4년, 5년, 10년)
롯데캐피탈 사업자 대출
- 최소 6.5%에서 최대 18.9%까지
- 고객의 개인신용 점수에 따라서 금리가 다르게 적용됨) / 고정금리
최소 100만원에서 최대 6천만원까지 가능하다.
최소 12개월부터 최대 72개월까지
- 모바일 신청을 통해 휴일에도 약정된 금액을 즉시 입금할 수 있습니다(06:00~23:00).
- 일부 고객 및 금융 취약 계층 보호 대상의 경우 대출금이 입금되기 전에 본인의 통화가 요구될 수 있습니다.
- 대출을 신청할 때 L.POINT 적립 서비스를 함께 신청하면, 매달 납부하는 이자의 0.15%를 L.POINT로 적립받을 수 있습니다.
페퍼저축은행 페퍼스신용대출
- 직장인
- 19세 이상의 직장 건강보험 가입자
- 최소 연 6.9%에서 최대 연 19.9%까지 가능합니다.
- 대출금리는 3개월 주기마다 변동하며, 기준금리와 가산금리를 합산하여 결정됩니다.
최소 1백만 원에서 최대 1억 원까지
최대 10년
원리금균등분할상환
변동금리 대출의 경우, 대출 상환을 끝낼 때까지 대출 이자율이 상승할 가능성이 있으며, 이자율이 오를 경우 재정적인 부담이 커질 수 있습니다.
광주은행 모바일프라임론
근로소득자인 경우, 전자 방식으로 제출된 서류를 통해 재직 여부가 확인됩니다.
최소 연 6.91%에서 최대 연 12.71%까지 (2022년 12월 21일 기준)
- 마이너스대출 : 100만원에서 5000만원까지
- 일시상환과 원금균등분할상환: 100만원부터 1억5000만원까지
- 상환 방식과 마이너스 대출: 1년 이내(최장 10년까지 자동 연장 가능)
- 원금균등분할상환: 10년 이내(연 단위 선택)
1.3% (처리 후 6개월 경과, 마이너스 대출 면제)
일시상환과 원금균등분할상환
KB국민카드 개인사업자 대출
개인사업자
연 7.4%에서 19.9%까지(대출 상품 및 개인 신용 점수에 따라 다르게 적용)
100만원에서 5000만원까지(대출 상품과 개인 신용 점수에 따라 다르게 적용됨)
최대 57개월(거치기간 최대 9개월 포함) (대출 상품 및 개인 신용 점수에 따라 차별적으로 적용)
원리금균등상환 방법, 원금균등상환 방법
현재까지 나에게 적합한 신용대출 중에서 최대한 안전하고 승인 과정이 용이한 금융사에 대해 검토해보았습니다. 각 개인마다 심사 기준이나 승인 방법에서 한도와 금리 등이 다를 수 있으니, 충분히 비교해보시고 안전한 금융 거래를 하시기를 바랍니다.
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