아파트 거주자라면 이름처럼 등기부등본에 설정 없이도 한도와 금리를 산출할 수 있어 복잡한 절차 없이 신속하게 이용할 수 있는 장점이 있습니다. 그러나 일반 주택담보대출과 비교하면 이자율이 높다는 점은 단점으로 작용할 수 있습니다.
이용 가능한 조건과 기준은 상황에 따라 달라질 수 있으며, 재직 기간이 짧은 직장인이나 창업 1년 이하의 자영업자, 주부, 무직자 등도 신용등급에 따라 저금리 혜택을 받을 수 있으니 목적과 현재 상황에 따라 선호도가 다를 수 있습니다.
캐피탈 아파트론 요건
아파트에 거주하는 사람들을 위해 생활안정자금과 사업자금 지원을 제공합니다. 이자의 경우 금융기관과 개인의 신용등급에 따라 차이가 있으며, 일반적으로 7%에서 19.9% 사이에서 형성됩니다.
상환기간은 DSR에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 기간이 짧아질수록 매월 갚아야 할 금액이 증가하게 되어 DSR의 비율이 높아지므로 높은 한도를 얻는 것이 쉽지 않습니다.
만약 60개월 이상 84개월까지 신청하게 되면 DSR 비율을 줄일 수 있어 짧은 기간으로 설정했을 때보다 더 높은 대출 한도를 받을 가능성이 커집니다.
신청할 때 원하는 금액이 나오지 않는 경우, 기간을 조정하여 한도가 증가할 수 있는지 확인해보는 것이 유용할 수 있습니다.
중도상환수수료는 금융기관에 따라 다르게 책정됩니다. 일부 기관은 2%부터 시작하여 슬라이딩 방식으로 적용하는 반면, 특정 금액에 대해서는 면제를 제공하는 옵션을 운영하는 곳도 있습니다.
무설정 아파트론의 승인 경험담
신용등급은 나이스 748점, 올크레딧 799점입니다. 주택담보 무설정 아파트론을 이용할 경우 400만원의 한도가 설정되었으나, 사업자금 신청 시에는 한도가 5,800만원까지 늘어났습니다. 금리는 16.8%로 책정되었고, 상환기간은 84개월 동안 원리금균등분할상환입니다.
신용 등급이 700점대일 경우 일반적으로 금리가 10% 중반에 이르게 됩니다. 이는 예전보다 상승한 수치라고 볼 수 있습니다.
현재 한국은행의 기준금리가 3%에 도달한 가운데 일반 주택담보대출 금리가 4%를 초과하였고, 후순위 대출 금리는 8%에서 10%에 이르는 상황입니다.
아파트 시세가 하락하면서 LTV 조건이 불리해져 이용이 힘들다면, 무담보 아파트론을 통해 서류 없이 당일 승인이 가능합니다.
금리가 지나치게 높다고 느끼거나 1억 이상의 생활안정자금이 필요하다면 후순위 아파트 담보대출의 가능성을 함께 검토해보고, 원하는 한도와 금리가 맞는 상품을 비교하여 선택하는 것도 유익할 수 있습니다.
하루에서 이틀 사이에 급하게 필요로 하는 자금이 있다면, 소득이나 재직 확인 없이도 아파트 거주 자격을 이용해 신청할 수 있습니다. 배우자 명의일 경우에는 주민등록등본이 필요하며, 신청부터 승인까지 간단하게 진행할 수 있습니다. 이 경우 최대 한도는 1억 원입니다.
무직자가 아파트 대출을 받을 수 있는 이유
소득 확인 없이도 아파트론 DSR을 초과하지 않으면서 한도가 설정되는 이유는 생각보다 간단합니다. 배우자나 본인 명의로 아파트를 보유하고 있다는 것은 소득 증명을 하지 않더라도 대체로 일정한 수익이 존재한다고 가정되는 것입니다.
추정 소득을 계산하는 방법에는 여러 가지가 있으며, 매월 납부하는 보험료의 액수나 신용카드의 평균 월 사용 금액 등이 포함됩니다.
이 지표는 신용평가 기관인 올크레딧과 마이크레딧에서 소득이 증명되지 않아 신용등급을 계산하기 힘든 경우, 추정된 소득을 기반으로 예측하는 방식과 유사하다고 할 수 있습니다.
따라서 비직장인도 가능하지만 직장인이나 사업자 등 정기적인 소득이 있는 경우에도 연소득이 낮게 평가되거나 사업매출이 크지 않아 일반 신용대출에서 원하는 금액의 한도를 얻지 못할 때, 이와 같은 방식을 통해 무설정 아파트론의 가능성을 확인해보는 것도 좋은 대안이 될 수 있습니다.
무설정 아파트론을 제공하는 은행
대한민국의 이자 제한법을 따르는 제도권 금융기관인 저축은행, 캐피탈, 소비자금융 등은 주로 2금융권에서 활발히 활동하고 있습니다. 초기 출시 시기에는 평균 한도가 대부분 1,500만원에서 3,000만원 사이였던 경우가 많았습니다.
그러나 시간이 흐른 후, 직장인이나 개인사업자 대출보다 연체율이 낮다는 사실이 드러나면서 한도를 늘리고 이자율을 낮추는 등 2금융권에서 주력하는 기관들이 적지 않게 나타나고 있습니다.
한도는 각 금융사의 월별 총량제에 따라 소진되는 순서에 의해 줄어들며, 이로 인해 차이가 발생할 수 있습니다. 그러므로 2~3곳의 비슷한 금융사를 비교하여 한도가 높은 곳이나 금리가 가장 낮은 곳을 선택하는 방법도 고려해볼 만합니다.
아파트론 승인 소요 기간
서류를 제출하지 않고도 대출 한도나 금리를 확인할 수 있으며, 오전 9시에 시작하는 영업 시간에 신청하면 가장 빠른 경우에는 점심 시간 이전인 12시까지 승인이 완료되어 송금이 이루어집니다.
신용과 관련하여 문제가 있거나 추가 확인이 필요한 경우, 또는 대기자가 많을 경우 하루 이틀 정도 시간이 추가로 걸릴 수 있습니다.
일반 주택담보대출은 신청한 후 2주 정도 소요되며, 후순위 담보대출은 소비자금융이 아닌 은행이나 2금융권을 이용할 경우 최소 1주일 이상 걸린다는 점을 고려할 때, 승인 과정이 상대적으로 빠릅니다.
자금이 급하게 필요하지만 시간이 부족하거나 후순위 담보 대출 절차가 복잡하게 느껴지신 분들, 또는 아파트 담보 없이 간편하게 본인의 신용만으로 한도와 금리를 확인하고자 하시는 분들에게 적합합니다.
부부 간에 필요한 자금이 생겼다면, 둘 중 신용등급이 높은 사람이나 부채가 적은 사람이 더 유리할 수 있습니다. 주부일지라도 신용등급이 좋다면, 소득을 확인할 수 있는 배우자보다 더 나은 조건으로 자금을 이용할 수 있는 경우도 있습니다.