버팀목 전세자금대출의 한도, 상환 방법, 변동 및 고정금리 등 다양한 측면을 살펴보겠습니다.
근로자와 서민의 주거 안정을 위해 주택도시기금을 통해 이용할 수 있는 전세자금대출인 버팀목 전세자금대출.
국민은행, 우리은행, 농협 등 여러 시중은행들이 전세자금대출 금리를 연이어 낮추고 있지만, 현재 전세대출의 최고 금리는 여전히 7%에 이르고 있는 상황입니다.
이로 인해 이자 부담을 견디지 못하는 채무자들이 증가하고 있습니다. 통계에 따르면 전세자금대출을 이용하는 사람들 중 94%가 변동금리 형태를 선택하고 있습니다.
현재 3개월 변동금리를 이용하고 있다면, 2022년 1월부터 지금까지 2% 이상 상승했다고 볼 수 있습니다.
전세자금대출의 주요 특징
- 정부의 지원으로 제공되는 저금리 전세 자금 대출
- 중도상환수수료 없이 자유롭게 부담 없이 상환할 수 있습니다.
- 주거용 오피스텔에 대한 신청이 가능하다.
- 대출을 인터넷으로 신청할 수 있으며, 배우자의 동의 절차도 진행할 수 있다(우리은행에서만 제공).
버팀목 전세자금대출의 지원을 받을 수 있는 대상
대출신청일에 세대주로서 대출 대상 주택의 임차보증금이 2억원 이하(단, 수도권의 경우 3억원 이하, 2자녀 이상 가구에는 각 3억, 4억 이하)이며 전용면적이 85㎡ 이하(수도권을 제외한 도시지역 외의 읍 또는 면 지역은 100㎡ 이하)인 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 납부한 경우에 해당합니다.
- 대출 신청일 기준으로, 단독세대주가 아닌 만 19세 이상의 세대주나 세대주로 간주되는 사람.
- 대출 신청 당일 세대주가 세대주의 자격을 가지며 세대주와 함께 세대원 모두가 주택이 없는 상태여야 합니다.
- 대출을 신청하는 사람과 배우자의 연봉 합계가 5천만 원 이하인 경우, 순자산이 3억 2,500만 원 이하인 사람
- 대출 한도는 계약서에 명시된 임차 보증금의 70% 안에서 결정된다. 수도권의 경우 최대 한도가 2억원이며, 다른 지역에서는 최대 1억 6천만원으로 설정되어 있다. 자녀가 2명 이상인 가구의 경우 수도권은 2.2억원, 기타 지역은 1.8억원까지 대출이 가능하다.
- 대출이자율 : 연 1.8~2.4%(소득에 따라 달라지는 금리 적용, 정부 고시 변동금리)
- 주택도시기금 포털을 참조하여 우대금리를 확인하세요.
- 대출 기간과 상환 방식: 2년 동안 일시상환이 가능하며, 혼합상환도 선택할 수 있습니다(최대 4회 연장이 가능하며, 최장 10년까지 가능합니다).
- 기한을 연장할 때마다 초기 대출 금액의 10% 이상을 상환하거나 연 0.1%의 추가 금리를 적용합니다.
- 주택도시기금 포털
- 국토교통부(전화 1599-0001)
- 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행 고객 지원 센터
- 임대차계약서에 명시된 잔금 지급일과 주민등록등본에 기재된 전입일 중 더 이른 날짜로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
- 계약갱신의 경우, 계약갱신일 또는 월세에서 전세로 전환하는 계약의 전환일부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
- 일반 가구: 수도권(서울, 인천, 경기) 1억 2천만원, 수도권 외 지역 8천만원
- 2자녀 이상 가구: 수도권(서울, 인천, 경기) 2억 2천만 원, 수도권 외 1억 8천만 원
- 일반가구는 전세금의 70% 범위 내에서 설정됩니다.
- 신혼가구, 자녀가 2명 이상인 가구 : 전세자금의 80% 이내
- 일반 가구: 증액 금액 범위 내에서 증액 후 총 보증금의 70% 이내로 설정됩니다.
- 신혼부부 가구 및 2명 이상의 자녀가 있는 가구는 증액한 금액이 전체 보증금의 80% 이내여야 합니다.
전세자금대출 금리
| 부부합산 연소득 | 임차보증금 | ||
|---|---|---|---|
| 5천만원 이하 | 5천만 초과 ~ 1억원 이하 | 1억원 초과 | |
| ~ 2천만원 이하 | 1.8% | 1.9% | 2.0% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 |
2.0% | 2.1% | 2.2% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 |
2.2% | 2.3% | 2.4% |
금리 우대 혜택(중복 적용 불가)
- 연간 소득이 4천만 원 미만인 기초생활수급자 및 차상위 계층은 연 1.0% 포인트가 적용됩니다.
- 연간 소득이 5천만 원 이하인 한부모 가구는 연 1.0% 포인트 혜택을 받습니다.
- 장애인, 노인, 다문화 가정, 고령자 가구의 연간 증가율은 0.2%포인트입니다.
추가적인 우대금리는 ①, ②, ③ 항목이 중복으로 적용될 수 있습니다.
- 주거안정 월세대출 성실납부자는 연 0.2%포인트 혜택을 받습니다.
- 부동산 전자계약이 2023년 12월 31일까지 신규 접수분에 대해 연 0.1%포인트입니다.
- 다자녀 가구는 연 0.7%포인트, 2자녀 가구는 연 0.5%포인트, 1자녀 가구는 연 0.3%포인트로 나타났습니다.
우대금리가 적용된 후 최종금리가 연 1.0%보다 낮을 경우, 연 1.0%로 취급됩니다.
2년 동안 사용할 수 있으며, 4회 연장을 통해 최대 10년까지 가능하다.
- 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서 : 최대 2년 1개월 가능하며, 4회 연장을 통해 최장 10년 5개월까지 이용할 수 있습니다.
- 최대 10년 사용 후 연장 시 미성년 자녀 1명당 2년 추가 가능하며, 이를 통해 최대 20년까지 이용할 수 있습니다.
- 대출이 이루어진 후에 주택을 구입한 경우, 해당 대출금은 반드시 갚아야 합니다.
- 주택도시보증공사 보증서를 담보로 한 대출은 추가 대출이 허용되지 않으며(모든 수탁은행) 대출 이용 기간 동안의 목적물 변경도 불가능합니다(하나은행).
- 주택도시기금대출은 금융소비자보호법에 따른 위법계약 해지 권리에 해당하지 않습니다.
전세자금대출 상담 요청
- 대출 심사에 대한 상담은 아래 콜센터 번호와 기금 수탁은행 지점에서 진행하실 수 있습니다.
- 자산 심사에 대한 상담은 주택도시보증공사 콜센터인 1566-9009 또는 심사가 진행 중일 때 안내받은 담당자 번호로 문의하시기 바랍니다.
전세자금대출을 위한 서류
- 본인 인증: 주민등록증, 운전면허증 또는 여권 중 하나를 선택하세요.
- 대상자 확인: 주민등록등본 합가 기간을 확인해야 할 경우, 주민등록초본이 필요합니다. 단독세대주 또는 배우자의 경우에는 가족관계증명원이 요구됩니다. 배우자가 외국인인 경우, 재외국민이나 외국국적 동포일 때는 외국인등록증이나 국내거소신고사실증명이 필요합니다. 결혼 예정자는 예식장 계약서나 청첩장을 제출해야 합니다.
- 재직 및 사업영위 확인 방법: 건강보험자격득실 확인서(근로소득)가 필요할 경우, 사업자등록증이 첨부된 재직증명서(사업소득)를 참고합니다. 사업자등록증과 동일한 방법으로 확인이 어려운 경우에는 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 유사한 형태의 계약서를 활용할 수 있습니다.
- 소득확인 : 소득 구분에 따라 각종 서류를 준비해야 합니다. (근로소득) 세무서(홈텍스)에서 발급된 소득금액증명서나 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산에 필요한 원천징수영수증(원천징수부 포함), 급여내역을 담고 있는 증명서(재직 회사의 확인 날인이 있는 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서, 일용근로소득 지급명세서) 중 하나를 선택해야 합니다. (사업소득) 역시 세무서(홈텍스) 발급 소득금액증명서 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수영수증(연말정산용), 세무사가 확인한 전년도 과세표준 확정신고 및 납부 계산서 중 하나 선택이 필요합니다. (연금소득) 경우에는 연금수급권자 확인서나 기타 연금 수령을 증명할 수 있는 지급기관의 서류(연금 수령액이 표시되지 않은 경우 연금 수령 통장도 가능)가 필요합니다. (기타소득)에는 세무서(홈텍스) 발급 소득금액증명서가 필요하며, 무소득은 신고사실이 없다는 사실증명원을 제출해야 합니다.
- 주거 관련 서류: 확정일자부 전세 계약서 복사본, 임차 주택의 건물 등기부 등본.
- 기타 확인 사항: 보증 자격 확인에 필요한 서류, 담보 제공 서류 및 채권 양도 협약에 따른 대출 신청 시 요구되는 대출 추천서(사업 소득), 세무서(홈텍스)에서 발급한 소득 금액 증명원 혹은 ISA 가입용 소득 확인 증명서, 사업 소득 원천징수 영수증(연말정산용), 그리고 세무사가 확인한 전년도 과세 표준 확정 신고 및 납부 계산서 중 하나를 선택해야 합니다. 쉐어하우스에 거주하는 경우 대출 추천서에 ‘쉐어하우스 거주자’라는 문구가 포함되어야 합니다.
수도권에서 2억 2천만원 이하의 전세자금대출을 이용할 경우, 버팀목 전세자금대출의 가능성을 확인하는 것이 가장 이득이 됩니다.
그러나 2억 2천만원을 초과하는 신청은 불가능하므로, 일반 시중은행이나 상호금융 등의 전세자금대출 상품을 조사해볼 필요가 있습니다.
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