정부에서 지원하는 서민대출의 자격 요건과 유리한 조건을 비교해 보겠습니다. 일반적으로 정부지원 서민대출은 주택담보대출과 신용대출로 구분됩니다. 이번에는 햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨, 미소금융 등 저신용 및 저소득층을 위한 서민 대출에 대해 살펴보겠습니다.
어떤 곳을 선택하느냐에 따라 승인 결과는 다를 수 있습니다. 그러므로 현재의 상황을 잘 이해하고 소득, 나이스, 올크레딧 점수 등을 종합적으로 고려하여 신청하는 것이 좋습니다. 정책자금을 다루는 곳을 통해 가능성을 점검하는 것만으로는 신용에 어떤 문제도 생기지 않으니, 조회에 대한 걱정은 하지 않으셔도 됩니다.
정부에서 지원하는 서민 대출의 종류
서민 대상 정부지원 대출 햇살론
햇살론은 대다수의 사람들이 알고 있는 대표적인 서민금융 상품입니다. 공식 규정에 따르면 신용등급이 낮아 은행 대출 이용이 어려운 고객을 주로 대상이지만, 신용도가 높아도 신청할 수 있습니다.
- 신용등급이 6등급인 경우, 연간 소득이 4,500만원을 넘지 않는 경우입니다.
- 신용등급 1에서 5등급 사이의 기준은 연간 소득이 3,500만원 이하임.
기본적인 소득 요건으로는 위 두 가지가 있습니다. 신용점수가 낮을 경우 연소득 측면에서 유리한 점이 있습니다. 신청할 수 있는 대상은 만 20세 이상이며, 최근 3개월 이상 근무 중인 직장인이 일반적입니다. 또한, 상황에 따라 개인사업자가 햇살론 신청을 할 수 있는 금융회사가 존재하기도 합니다.
생계자금의 한도는 2천만 원으로, 최대 연 11.5%를 넘지 않는 범위에서 매달 금융감독원에서 발표하는 금리에 따라 변동이 가능합니다. 따라서 이 글을 읽고 있는 시점에 따라 기준금리와 금융감독원의 고시 내용에 따라 변화할 수 있습니다.
햇살론은 여러 은행에서 취급되며, 주로 2금융권에 속합니다. 대표적인 예로는 저축은행과 상호금융이 있습니다.
기존 햇살론 사용자들이 추가 대출을 요청할 경우, 승인 가능성이 더 높아지는 상황은 잔여 금액이 500만원 이하일 때입니다. 다만, 연체가 자주 발생하지 않는 것이 필수적입니다.
지점을 직접 방문하지 않고도 인터넷으로 간편하게 신청하고 가능성을 확인할 수 있으며 승인 과정이 상대적으로 쉬운 정부 지원 서민 대출 중 하나입니다. 신용 등급이 낮거나 재직 기간이 짧아 은행 대출이 어려운 분들에게 적합합니다. 기존에 햇살론을 이용 중이시라면 재대출이나 추가 대출을 위한 자격 조건을 살펴보시기 바랍니다.
서민을 위한 정부 지원 대출 햇살론15
햇살론과 유사해 보이지만 결국에는 다른 종류의 서민대출입니다. 주요 특징은 금리가 15.9%로 고정되어 있다는 점입니다. 또한, 상환 기간은 3년 또는 5년 중에서 선택해야 합니다.
대출 한도는 2천만 원 이하로 설정되어 있으며, 이는 일반 햇살론과 유사하다고 볼 수 있습니다. 현재 많은 논의가 이루어지고 있는 금융 상품이기도 합니다.
다른 이름으로도 충분히 가능하지만, 꼭 같은 이름을 고수할 이유가 있을까라는 생각이 듭니다. 그리고 현재 법정 최고 이자율이 연 20% 이하라면 15.9%라는 금리는 결코 낮다고 보기는 어려운 수치입니다.
상품이 출시된 배경은 대부업체를 이용해야 하는 서민들을 위한 것이라고 하지만, 19%의 금리와 15.9%의 금리는 실제로 체감하는 부분에서 큰 차이가 없기 때문에 향후 금리 조정이 필요하다고 여겨집니다. 신용도와 상관없이 이자율이 고정된다는 점은 문제라고 생각합니다.
서민대출 사잇돌 정부지원
정책자금 중에서 1금융권과 2금융권에서 모두 신청할 수 있는 대출 상품이 있습니다. 그러나 한 가지 구분이 존재하는데, 은행에서는 사잇돌대출로 불리며, 2금융권에서는 숫자가 붙어 사잇돌2 대출로 알려져 있습니다.
기본적인 틀은 변함이 없습니다. 재직 기간은 최소 3개월 이상이어야 하며, 소득을 증명할 수 있는 샘 직장인과 개인사업자에 해당합니다. 차이점으로는 은행권의 신청이 2금융권보다 일반적으로 낮은 이자율을 제공하지만, 승인되는 금액은 상대적으로 적은 편입니다.
실제 경험으로, ㅇㅇ은행에서 한 친구가 사잇돌대출을 알아보았는데 한도가 350만원으로 나와서 취소한 적이 있습니다. 필요한 금액은 2000만원이었고, 사잇돌과 햇살론 두 가지를 비교해본 결과 햇살론에서 1500만원의 한도가 나와서 그쪽으로 이용한 적이 있습니다.
3년 전의 저금리 시기를 언급할 때, 당시 상황은 긍정적인 면이 많았으나, 그럼에도 불구하고 이와 같은 상황이 있었다면 현재 높은 기준금리 상황에서는 내부 기준이 더욱 엄격해졌을 것으로 추측됩니다. 일반은행보다 주거래은행에서 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
- 신용에 영향을 주지 않고 정부 지원 대출을 비공식적으로 상담할 수 있는 곳 신청
서민을 위한 정부 지원 대출 미소금융
자영업자에게는 직장인과는 달리 정책자금이 큰 도움이 될 수 있습니다. 하지만 신청할 때 몇 가지 복잡한 절차가 있으며, 승인까지 약 2주 정도 시간이 걸린다는 점은 단점으로 지적될 수 있습니다.
저도 개인사업자라서 미소금융을 이용할 수 있는지 자주 확인하고 있지만, 항상 거절당하고 있습니다. 그나마 금리가 2%에서 4.5%로 매우 저렴하다는 점이 있습니다.
가용한도가 최대 7천만원인 점이 장점으로 작용하지만, 기초생활수급자와 차상위계층이 대상이기 때문에 저소득 자영업자라 하더라도 이용하기 쉬운 것은 아닙니다.
개인사업자는 5천만원 범위 내에서 매달 또는 분기별로 각 시도에서 제공하는 소상공인 대출 상품을 적극적으로 이용하면 큰 도움이 될 수 있습니다. 저는 작년 한 해 동안 가용한도를 모두 활용했기 때문에 올해 1분기에는 문자 메시지를 통해 서류 준비와 접수를 했으나, 더 이상 대출이 어렵다는 통보를 받았습니다.
지자체가 제공하는 소상공인 특별 대출 상품은 코로나 기간 동안 신청한 사람들이 많을 것으로 보입니다.
당시 사용하지 않았다면 현재 이용하지 않고 있는 경우, 실제 운영 중인 지역의 소상공인을 위한 자금을 확인하는 것이 이자율을 최대한 낮추는 방법입니다. 승인은 빠르면 1주일에서 2주일 정도 걸리는 것 같았습니다.
아마도 이와 관련된 내용은 저와 같은 경우 주거래은행에서 문자 메시지나 연락을 통해 전달되는 것으로 알고 있습니다. 해당 대상자라면 주거래은행에서 신청하라는 메시지가 오실 확률이 높습니다.
정부 지원 서민 대출에 관한 내용을 정리해 보았습니다. 기본적인 요건은 대체로 유사합니다. 재직 기간이나 사업 기간이 3개월 이상이어야 하며, 신청자는 만 20세 이상이어야 하고, 남성의 경우에는 군 복무를 마쳐야 신청이 가능합니다. 또한, 소득이 확인될 수 있어야 하며, 신청 시점에서 연체가 없어야 합니다.
일반적으로 승인되는 금액을 살펴보면 1500만 원에서 2000만 원 사이가 가장 많이 나타납니다. 그러나 신용도에 따라서 한도가 줄어들 수 있으니, 더 구체적인 내용은 신청하고자 하는 은행에서 정확한 안내를 받는 것이 좋습니다.
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