국민은행 IRP 계좌 개설 및 해지 방법과 퇴직금 수령 시 디폴트 옵션 변경 안내

국민은행 IRP 계좌 개설 및 해지 방법, 퇴직금 수령 및 디폴트 옵션 변경하기

작년 남편이 퇴직하던 해, 저는 처음으로 IRP라는 용어를 제대로 알게 되었어요. 국민은행 IRP 계좌가 단순한 금융상품이 아닌 우리 가족의 노후를 안전하게 지켜줄 자산이라는 사실을 깨달으면서 매우 중요하다는 생각이 들더라고요. 퇴직금 수령, 세액공제, 해지 방법 등 여러 가지를 알아보면서 느낀 점들을 오늘 여러분과 공유하고 싶어요.

국민은행 IRP 계좌 개설하는 방법

처음엔 직접 은행에 가야 하나 고민했는데, 알고 보니 KB스타뱅킹 앱을 통해 비대면으로 간편하게 개설할 수 있더라고요. 앱을 실행한 후, 메뉴에서 ‘IRP’를 검색하면 ‘개인형IRP 가입하기’ 메뉴가 나옵니다. 여기서 적립용인지 퇴직용인지를 선택해야 하는데, 저희는 남편의 퇴직금 수령을 위해 퇴직용을 선택했어요.

본인 인증은 간단했어요. 휴대폰으로 신분증을 촬영하고 나서 투자 성향 진단과 약관 동의 과정을 거쳤는데, 총 걸린 시간은 약 14분 정도였던 것 같아요. 비국민은행 고객도 개설할 수 있으나, 본인 명의의 계좌 인증이 필요하다는 점은 꼭 기억하세요. 계좌 개설이 완료되면 계좌번호가 발급되는데, 이 번호를 회사의 인사팀에 알려줘야 퇴직금을 받을 수 있어요. PC는 bank.kbstar.com에 들어가서 같은 방법으로 진행할 수 있습니다.

IRP 퇴직금 수령 방법과 세금 전략

국민은행 IRP 퇴직금을 수령하는 과정은 의외로 간편했어요. 퇴직할 때 IRP 계좌번호를 회사에 제출하면 1~3일 이내에 입금되거든요. 저희는 목요일에 제출했는데, 월요일에 입금받았어요. 퇴직금 수령 방식으로는 일시금 수령과 연금 수령 두 가지가 있는데, 일시금은 30~40%의 세금이 부과되고, 연금 형태로 받으면 55세 이후에 분할 수령 시 세금이 3.3~5.5%로 상대적으로 낮아요.

또한 중요한 세액공제를 놓치지 말아야 해요. 총 급여가 5,500만 원 이하인 경우, 연 700만 원까지 세액 공제를 받을 수 있으니 이 혜택을 잘 활용하면 수령액이 크게 늘어날 수 있어요. 입금 후엔 앱의 자산 메뉴를 통해 IRP 운용 내역을 언제든지 확인할 수 있어요.

IRP 디폴트 옵션 변경하는 방법

처음 IRP의 디폴트 옵션이란 걸 접했을 때는 생소했는데, 쉽게 말해 기본 투자상품이랍니다. 국민은행에 따르면, 기본 옵션으로 KB 온기 TDF 2040 같은 타겟데이트펀드가 설정되어 있어요. TDF는 자동으로 리밸런싱되는 펀드로, 투자가 처음인 분들에게 적합하다고 해요. 하지만 개인의 투자 성향에 따라 변경할 수 있어요.

앱에서 IRP 메뉴로 들어가 상품 관리를 선택하면 디폴트 옵션 변경이 가능해요. 펀드, ETF, 예금 중에서 무료로 선택할 수 있지만, 변경 후 90일 동안은 다시 바꿀 수 없다는 점을 꼭 기억하세요. 퇴직금이 입금되면 자동으로 선택한 상품에 반영되니, 미리 결정해두면 좋겠어요.

IRP 해지 방법

국민은행 IRP 해지에 대한 고민은 한참 많이 했어요. 먼저 앱에서 계좌 관리 메뉴로 들어가면 해지신청 버튼이 있습니다. 원하면 지점에 직접 방문해도 되지만, 잔액을 모두 출금하면 자동으로 해지된다고 하더라고요.

여기서 가장 주의해야 할 점은 시기에요. 55세 이전에 중도 해지하면 퇴직 소득세에 추가세금이 붙어서 세율이 16.5~38.5%로 올라간답니다. 정말 피해야 할 상황이에요. 또한 IRP 연금 개시 이후에는 해지 대신 일시금이나 연금 수령 방식을 변경할 수 있으니 참고하시길 바랍니다. 해지 전에는 꼭 펀드나 ETF 같은 상품을 매도해야 현금화가 가능하다는 것도 잊지 마세요.

자주 묻는 질문 FAQ

Q1. 국민은행 IRP 계좌 개설은 정말 10~15분이면 끝나나요?
개인적으로 13분 45.3초가 걸렸어요.

Q2. 55세 이전에 퇴직금을 꼭 IRP에만 넣어야 하나요?
그렇지는 않지만, 세액공제를 고려한다면 IRP를 추천드려요.

Q3. 디폴트 옵션을 변경한 뒤 다시 원래대로 돌아갈 수 있나요?
한 번 변경하면 90일 동안은 재변경이 불가능해요.

이렇게 국민은행 IRP 계좌 개설부터 해지, 퇴직금 수령과 관련 정보를 정리해봤어요. 여러분도 이런 정보가 도움이 되길 바라며, 노후 준비에 대한 고민을 함께 나눌 수 있으면 좋겠네요!