청년도약계좌는 청년들의 재정적 자립을 돕기 위한 정책 금융 상품으로, 정부와 개인의 납입액을 합쳐 최대 1억원을 모을 수 있는 기회를 제공합니다. 이 글에서는 2025년 청년도약계좌의 신청 방법, 가입 조건, 금리, 이자 혜택 등을 상세히 설명해드리겠습니다.
1. 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 청년이 내는 월 납입금과 정부의 지원금을 합쳐 매달 최대 70만원(정부 지원금은 최대 40만원)을 저축하고, 10년 후 1억원을 만들 수 있도록 돕는 금융 상품입니다. 이 계좌는 소득이 낮을수록, 또는 청년이 더 많이 납입할수록 정부의 지원금이 늘어나도록 설계되었습니다. 이자율은 3.5%로, 고정된 금리로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
2. 청년도약계좌 신청 방법
2025년 청년도약계좌는 매월 2주간 신청 기간이 지정되어 있습니다. 예를 들어, 1월에는 1월 2일부터 10일까지 신청이 가능합니다. 신청은 1금융권 은행을 통해 비대면으로 할 수 있으며, 11개의 은행에서 가입이 가능합니다. 가입 은행은 다음과 같습니다:
가입 방법은 각 은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 진행됩니다. 신청 조건과 기간은 매월 다르므로, 반드시 신청 월의 세부사항을 확인해야 합니다.
3. 청년도약계좌 가입 조건
- 가입 연령: 19세~34세의 청년
- 소득 요건: 소득 수준에 따라 정부 지원금이 차등 지급됩니다. 일반적으로 소득이 낮을수록 더 많은 지원금을 받을 수 있습니다. 소득 기준은 다음과 같습니다:
- 개인 소득 6천만원 이하
- 종합 소득 4,800만원 이하인 직장인
- 납입 금액: 매달 최대 70만원까지 납입할 수 있습니다. 정부 지원금은 납입액의 일정 비율로, 청년의 납입 금액이 많을수록 정부 기여금도 늘어납니다.
4. 청년도약계좌 금리 및 이자 혜택
청년도약계좌는 3년 동안 고정 금리 5%를 제공합니다. 이 금리는 우대금리를 합치면 최대 6%까지 상승할 수 있습니다. 또한, 청년도약계좌는 다른 금융 상품과 다르게 비과세 혜택이 제공되어, 이자에 대한 세금이 부과되지 않습니다.
- 정부 기여금: 월 최대 70만원 납입 시, 연간 최대 28.8만원까지 추가 지원이 가능합니다. 이는 개인 소득 수준에 따라 달라집니다.
- 특별 중도 해지: 특별한 사유로 계좌를 중도 해지하는 경우, 비과세 혜택과 정부 기여금을 그대로 유지할 수 있습니다. 특별한 사유는 다음과 같습니다:
- 가입자의 사망 및 해외 이주
- 퇴직 및 사업장 폐업
- 천재지변
- 장기 치료가 필요한 질병
- 생애 최초 주택 구입
5. 청년희망적금 vs 청년도약계좌 비교
많은 청년들이 청년희망적금과 청년도약계좌 중 하나를 선택해야 할 때, 두 상품을 비교해보는 것이 중요합니다.
| 항목 | 청년희망적금 | 청년도약계좌 |
|---|---|---|
| 가입 연령 | 19세~34세 | 19세~34세 |
| 가입 소득 | 3,600만원 이하 | 7,500만원 이하 |
| 납입 금액 | 월 최대 50만원 | 월 최대 70만원 |
| 만기 | 24개월 | 60개월 |
| 금리 | 9.31% ~ 10.49% | 8.05% ~ 10.19% |
| 정부 지원금 | 2년 36만원 | 5년 최대 144만원 |
| 비과세 혜택 | 있음 | 있음 |
청년도약계좌는 더 긴 납입 기간(60개월)과 높은 납입 한도(70만원)가 특징으로, 장기적인 자산 축적을 원하는 청년들에게 유리합니다.
6. 청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌는 특정 조건을 만족해야 가입할 수 있습니다. 이를 위해 나이, 개인소득, 가구소득 등을 고려해야 하며, 소득이 없는 경우 가입이 불가능합니다. 아래 조건을 체크해 보세요:
나이
청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년들이 가입할 수 있습니다. 하지만 병역이행기간이 있다면 최대 40세까지 가입이 가능합니다. 병역이행기간은 최대 6년까지 인정됩니다.
개인소득
청년도약계좌는 개인 소득 기준을 충족해야 합니다. 아래와 같은 소득 기준을 참고하세요:
- 총급여액 7,500만원 이하
- 종합소득금액 6,300만원 이하
소득이 없다면 가입이 불가능하며, 국세청에 신고된 소득이 있어야 신청 가능합니다. 2025년 청년도약계좌 신청은 2023년 소득을 기준으로 진행됩니다.
가구소득
청년도약계좌는 가구원 소득의 합도 기준에 포함됩니다. 가구 소득이 기준 중위소득 250% 이하여야 합니다. 이를 위한 기준은 다음과 같습니다:
| 가구원 수 | 1인 가구 | 2인 가구 | 3인 가구 | 4인 가구 | 5인 가구 | 6인 가구 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2023년 중위소득 250% | 62,336,760원 | 103,684,650원 | 133,044,480원 | 162,028,920원 | 189,920,640원 | 216,839,430원 |
가구원은 본인뿐만 아니라 배우자, 부모, 자녀 등도 포함되며, 소득이 중위소득 250% 이하인 가구여야 합니다.
7. 청년도약계좌 신청 방법
청년도약계좌는 1금융권 은행에서 가입할 수 있습니다. 신청은 각 은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 할 수 있으며, 매월 2주간 신청 기간이 제공됩니다. 예를 들어, 2025년 1월에는 1월 2일부터 10일까지 신청이 가능하므로, 매월 정확한 신청 기간을 확인해야 합니다.
가입 가능 은행 목록
- IBK기업은행, KB국민은행, NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, DGB대구은행, 경남은행, 부산은행, 전북은행, 광주은행
청년도약계좌를 신청하려면 해당 은행의 앱을 통해 온라인으로 비대면 가입을 진행하면 됩니다.
8. 청년도약계좌 납입 금액 및 기여금
청년도약계좌는 매월 최대 70만원까지 납입할 수 있으며, 소득 수준에 따라 정부 기여금이 매칭됩니다. 정부는 청년의 납입액에 일정 비율로 지원금을 지급하며, 소득이 적을수록 더 많은 기여금을 받을 수 있습니다.
기여금 매칭 비율과 한도
소득에 따라 정부 기여금이 다르게 지급됩니다. 아래 표를 참고해 보세요:
| 개인소득 기준 | 월 기여금 지급 한도 | 기여금 매칭 비율 | 월 기여금 한도 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 1,600만원 이하 | 6.0% | 2.4만원 |
| 3,600만원 이하 | 2,600만원 이하 | 4.6% | 2.3만원 |
| 4,800만원 이하 | 3,600만원 이하 | 3.7% | 2.2만원 |
| 6,000만원 이하 | 4,800만원 이하 | 3.0% | 2.1만원 |
| 7,500만원 이하 | 6,300만원 이하 | – | – |
이와 같은 기여금 매칭 비율을 통해 소득이 낮을수록 더 많은 기여금을 받을 수 있습니다.
9. 청년도약계좌 금리와 이자 혜택
청년도약계좌는 연 3.5%의 금리가 기본적으로 제공되며, 소득에 따른 우대금리가 추가됩니다. 또한, 이자 소득에 대한 비과세 혜택이 제공되므로, 다른 금융 상품보다 유리한 조건을 가집니다.
예시
매월 70만원씩 5년 동안 납입하면 원금 4,200만원 외에도 정부 기여금, 이자 등으로 약 5천만원을 돌려받을 수 있습니다. 이는 연 3.4%의 일반 저축적금과 비교했을 때 약 400만원 정도 더 수령할 수 있습니다.
10. 청년도약계좌 중도 해지 시 유의사항
청년도약계좌는 중도 해지 시 정부 기여금과 비과세 혜택이 사라지는 경우가 많습니다. 다만, 특별 중도 해지 사유가 있을 경우 이러한 혜택을 유지할 수 있습니다. 특별 중도 해지 사유는 다음과 같습니다:
- 가입자의 사망 및 해외 이주
- 퇴직 및 사업장 폐업
- 천재지변
- 장기 치료가 필요한 질병
- 생애 최초 주택 구입
이 외의 일반적인 중도 해지 시에는 2개월 후 재가입이 가능하며, 기여금은 차감됩니다.
청년도약계좌는 재정적 목표를 달성하려는 청년들에게 큰 도움이 되는 금융 상품입니다. 가입 조건과 금리 혜택을 잘 살펴보고, 본인의 상황에 맞는 기여금 혜택을 받으며, 장기적인 자산 축적에 도움이 될 수 있도록 활용해 보세요.
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