아파트 후순위 담보대출은 이미 가지고 있는 선순위 주택담보대출을 유지하면서 추가적인 자금을 마련하는 방식입니다.
대부분은 2순위로 이용되고 있지만 LTV와 DSR 여건에 따라 3순위 이상도 운영되고 있습니다. LTV는 아파트 시세의 60%에서 90% 사이가 주로 활용되며, 1금융권의 DSR은 40%, 2금융권은 50%로 설정되어 있습니다. 개인사업자는 DSR 규제를 받지 않기 때문에 주로 2금융권을 통해 이용하는 비율이 높습니다.
주택담보 생활안정자금대출의 경우, 2023년부터 연간 2억원으로 설정되었던 한도가 없어졌습니다. 따라서 기존 LTV 비율이 낮았다면 2억원을 초과하는 아파트에 대해 후순위 주택담보대출을 신청할 수 있는 길이 열렸습니다.
아파트 후순위 주택담보대출 금리 비교 우수 10선
농협 후순위 담보대출 – NH모바일 아파트 대출 2.0
신청자격
- 근무 증명이 가능한 직장인
- 개인사업자
- 자신의 이름이나 공동명의로 아파트를 소유하는 사람
대출한도
- 최대 5억원 이내
대출금리
- 연 5.84%에서 6.94%까지
대출기간
- 최대 30년 동안 대출 가능하며 (거치기간은 최대 1년까지 설정할 수 있습니다)
상환방법
- 원금균등분할상환
새마을금고 후순위 담보 대출
신청자격
- 소득증빙이 가능한 직장인이나 개인사업자들
- 소유권 이전이 이루어진 지 3개월이 넘은 경우
- 자신의 명의에 따라, 공동명의, 아파트, 빌라, 단독주택, 오피스텔 등
대출한도
- 최대 감정가의 80%까지 대출을 받을 수 있습니다.
대출금리
- 연 7%대
대출기간
- 최대 10년
상환방법
- 만기일시상환
JT친애저축은행의 원더풀 사업자 부동산 담보 대출
신청자격
- 나이스 신용평점이 650점 이상
- 부동산을 collateral로 제공하는 이용자
- 자신의 이름, 공동 이름, 아파트
대출한도
- 법인 120억, 개인사업자 60억
대출금리
- 연 8.74%에서 14.89%까지입니다.
대출기간
- 최대 10년
상환방법
- 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환
우리금융저축은행의 사업자 주택담보대출
신청자격
- 개인사업자의 사업개시일은 최소 3개월 이상이어야 한다.
- 만 25세(1995년 이전 태어난 사람) 이상의 한국인
- 나이스 개인신용평가 점수는 515점 이상이어야 합니다.
대상지역
- 서울, 경기도, 인천, 세종시, 충청남도, 충청북도에 위치한 100세대 이상의 아파트
- 내부 규정에 의해 제한될 수 있습니다.
대출한도
- 1000만 원에서 20억 원까지
대출금리
- 연간 최저 4.9%에서 최고 12.1%까지 가능합니다.
대출기간
- 최대 10년
상환방법
- 원리금균등상환은 매달 일정한 금액으로 이자와 원금을 함께 갚는 방식이며, 만기일시상환은 대출 기간이 종료되는 날에 모든 금액을 한꺼번에 상환하는 방법입니다.
현대해상 보험사 아파트 후순위 주택담보대출
신청자격
- 개인신용평가(NICE) 745점 이상
- 20세 이상의 성인
대출한도
- 시세의 70% 범위 안에서 적용되며 지역에 따라 다를 수 있습니다. 그러나 생애 최초로 주택을 구매하는 경우에는 최대 80%까지 가능합니다.
대출금리
- 최소 5.83%에서 최대 6.73%까지 (2023년 1월 기준)
대출기간
- 대출 기간은 10년에서 40년까지 선택 가능하며, 거치기간은 최대 5년으로 조정할 수 있습니다.
상환방법
- 원리금 균등 상환, 원금 균등 상환, 만기 일시 상환
신청방법
- 현대해상 지점 운영 시간: 평일 오전 9시부터 오후 6시까지(토요일, 일요일 및 공휴일 제외)
- 👉👉현대해상 지점찾기
- 궁금한 점이 있으시면 현대해상 주택담보대출 상담 콜센터(1588-5655)로 문의해 주십시오.
중도상환 수수료율
- 3년 동안 1.5%
- 매년 대출 원금의 10% 이내로 상환할 경우 중도 상환 수수료가 면제됩니다.
우리은행 우리아파트론(월상환액고정형) 후순위 담보 대출
신청자격
- 주택을 담보로 설정하는 개인
- 개인의 신용 점수와 심사 기준에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
대출한도
- 금액담보인정비율을 기준으로 한 유효담보가액의 제한 내
대출금리
- 연간 최소 6.15%부터~
대출기간
- 최소 15년에서 최대 35년의 기간 동안 가능하며, 매월 상환액은 10년 동안 고정됩니다.
상환방법
- 분할상환 방식: 원리금 균등 분할 상환 방식(거치 기간 없음), 이자는 매달 납부(후납)
- 만기 시 일시 상환 및 한도 거래 불가능
- 최초 취급일에 따라 매년 대출 원금의 10% 이내에서 중도상환 수수료 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다.
KB손해보험 아파트 담보대출 KB희망모기지론
신청자격
- 만 19세 이상의 주택 소유자(구매 예정 포함)
- 공동명의나 제3자가 소유한 담보의 경우에는 별도의 심사를 통해 진행 가능 여부를 결정합니다.
- 아파트(수도권(인천 일부 지역 제외))
- 개인 신용 점수가 일정 기준 이하이거나 연체 이력이 있는 경우 대출 신청이 거부될 수 있습니다.
대출한도
- 담보물건의 시장 가치는 최대 70%로 제한됩니다. 이는 금융당국의 감독 규정 및 행정 지침에 의거한 사항입니다.
- DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율) 그리고 회사 내부 관리 기준에 따라 대출할 수 있는 금액이 달라질 수 있습니다.
대출금리
- 연 5.60%에서 6.70% 사이입니다 (2022년 12월 기준으로, 이후 변경될 수 있습니다)
- 혼합형 고정금리는 5년 동안 금리가 고정된 후 이후 5년 주기로 변동하거나, 3년 동안 고정된 후 3개월 또는 6개월마다 금리가 변동되는 방식입니다.
- 변동금리: 3개월 또는 6개월 주기로 금리가 조정됨
- 기준금리(COFIX 신잔액)를 산정할 때 가산금리 요소인 업무원가와 신용프리미엄 등을 고려합니다.
대출기간
- 아파트: 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중에서 고를 수 있음
상환방법
- 거치 기간은 최대 3년입니다.
- 원리금 균등 상환 / 원금 균등 상환
- 대출의 원리금은 정해진 날짜에 따라 특정 주기(매달 00일)마다 지급하게 됩니다.
- 대출상환을 실시간으로 원하신다면 아래의 경로를 이용하실 수 있습니다.
- 홈페이지와 모바일 앱(웹)의 운영 시간은 오전 9시부터 오후 10시까지이며, 공휴일에도 동일하게 운영됩니다.
- 은행과 금융결제원의 전산 마감 시에는 처리가 불가능할 수 있으며, 전액 상환은 대출 콜센터를 통해서만 가능합니다.
신용협동조합 후순위 아파트 담보대출 LTV
신청자격
- 아파트, 주상복합
- 본인 명의, 공동 명의
대출한도
- KB시세의 80%까지 가능합니다.
대출금리
- 선순위 4.4%~
- 후순위 4.9%~
대출기간
- 만기가 3년에서 5년인 일시 상환 방식이며, 1년의 거치 기간 후 30년 동안 분할 상환이 이루어집니다.
상환방법
- 만기일 일시 상환, 한도 대출, 분할 상환
신한라이프생명 보험사의 주택담보대출
신청자격
- 아파트를 담보로 활용하는 개별 고객
대출한도
- 담보가치를 기준으로 할 때 LTV는 40%에서 70% 사이로 설정되며, 이는 지역에 따라 변동할 수 있습니다.
대출금리
- 최소 6.21%에서 최대 7.41%까지
- 혼합형: 처음 5년 동안 고정금리가 적용되며 그 이후에는 6개월마다 금리가 변동됩니다.
- 대출 기간 동안 고정된 금리가 적용되는 형태
대출기간
- 1년, 5년, 10년, 15년, 20년, 30년, 40년
상환방법
- 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 (거치기간 0~1년 선택 가능)
신청방법
- 신한라이프 Square 애플리케이션을 이용해 신청할 수 있습니다. 접수가 끝나면 대출센터(02-741-1735)에서 고객님의 신용정보를 바탕으로 대출 가능 금액과 금리에 대한 상담을 진행합니다.
동원제일저축은행 부동산 담보 대출
신청자격
- 자신의 이름으로 등록된 부동산을 담보로 하여 대출을 받고자 하는 개인이나 사업자(법인 및 개인)
- 주택, 건물, 공장, 토지, 생활 편의 시설, 전답, 임야 등
- 소득 증명이 가능한 19세 이상의 고객
- NICE 신용등급 600점 이상
대출한도
- KB부동산시세는 최대 90%의 범위 내에서 제공됩니다.
- 동일인 대출 제한 내에서
대출금리
- 연간 5.00%에서 연간 9.00%까지
- 대출금리 = 기준금리 + 추가금리
- 기준 금리 : 자금 조달 비용
- 가산금리: 운영비용, 법률적 비용, 자본 비용, 신용 비용 등
대출기간
- 1년에서 5년 사이로 설정되며, 연장은 가능합니다.
상환방법
- 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
중도상환수수료
- 연 2% 이내
- 잔여일수에 따라 다르게 적용됨
- 중도상환수수료를 포함하여 연 20.0% 이하로 설정
아파트 후순위 주택담보대출 금리 비교
선택이 아니라 반드시 고려해야 할 사항입니다. 한 군데가 아닌 여러 군데를 비교해 보는 것이 중요합니다. 담보대출은 소액신용대출처럼 적은 금액으로 이루어지는 것이 아닙니다. 대개 1억에서 5억 원 사이의 금액을 대출받고 상환해야 하므로 내 신용등급, 소득, 재직 기간 등 전반적인 요소를 바탕으로 가장 유리한 금융사를 찾아야 합니다.
매달 10만 원의 상환 금액이 감소하면 연간 120만 원이 줄고, 5년 동안은 총 600만 원이 절약됩니다. 만약 20만 원이 줄어든다면 연간 240만 원의 비용을 절감할 수 있게 됩니다.
가용 자금을 증가시키기 위해서는 아파트 시세에 비례하여 한도를 최대한으로 활용해야 합니다. 그러나 이와 관련하여 몇 가지 규정이 존재합니다. 1금융권에서는 40%에서 70%까지, 2금융권은 80%에서 85%까지 가능합니다. 그리고 소비자금융이나 대부업체는 90% 이상의 한도도 사용할 수 있습니다.
사용 비율이 증가하게 되면 금리가 상승한다는 점을 고려해야 합니다. 예를 들어, 50%를 사용하는 경우 이자율이 4%라면, 70%는 5%, 80%에서는 8%로 상승하게 됩니다.
금융기관의 특정 월에 따른 한도 총액과 특수 판매 등의 여러 가지 요인으로 인해 동일한 신용 등급을 가지고 있다 하더라도 최종 결과는 다르게 나타날 수 있습니다. 미리 대략적인 정보들을 비교해 보는 것은 선택이 아닌 필수라고 볼 수 있습니다.
개인사업자에게 유리한 조건으로 운영되었던 사업자금 신청 시 DSR 적용 예외가 올해까지만 가능할 수 있습니다. 연체율이 증가함에 따라 금융당국에서 관련 규정을 변경할 예정이다. 아파트 시세의 80%를 초과하는 한도가 필요하다면 올해 안에 문제를 해결하는 것이 좋은 선택입니다.
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후순위 아파트담보대출로 급히 필요한 목돈, 최대 한도는 얼마일까?