농협 주택담보대출 금리와 아파트 담보 대출에 대한 정보입니다. 농협은 NH금융그룹으로 운영되며, 1금융과 2금융 등 다양한 금융사에서 대출을 제공합니다.
농협의 주택담보대출 금리를 비교하는 것은 같은 계열사에 속해 있어도 쉽지 않은 일입니다. 신용점수와 한도 등 다양한 요소들을 순차적으로 정리해 두었으니, 농협 계열사를 이용하고자 하시는 분들에게 도움이 되길 바랍니다.
농협 주택담보대출 채움 고정금리 모기지론(50년 혼합형)
상품특징
- 안정적인 부채 상환을 위해 최대 50년까지 상환 가능한 고정금리 농협 주택담보대출
- 금리가 상승하는 시기에 이자 부담을 줄이기 위해 처음 5년 동안 대출 금리는 고정된다.
신청대상
- 주택을 담보로 해서 가계자금이나 주택자금이 필요한 개인과 개인사업자들.
- 주택은 단독주택, 다가구주택, 다세대주택, 연립주택, 그리고 아파트(주상복합아파트 포함) 등을 포함합니다.
이용기간
- 5년을 넘고 50년 이하인 경우(유예 기간은 설정할 수 없음)
- 대출을 받는 동안 상환 기간을 수정할 수 없습니다.
- 고정금리가 적용된 기간이 지나(초기 대출 이용 후 5년 이상)면 이자 납부일은 변경할 수 없습니다.
주택담보대출 금리
- 금융채(5년) 변동은 3.87%에서 5.47%까지 이릅니다.
가능한도
- 대출 가능 금액은 담보 평가 금액에 따라 결정된다.
상환방법
- 원금균등 할부 상환
준비서류
- 실명확인증명서, 등기권리증명서, 주민등록등본(초본), 재직증명서(사업체 운영) 및 소득증명서류, 그 외 필요 서류(매매계약서 등)
농협 주택담보대출 NH모바일아파트대출2.0
상품특징
- KB시세를 기준으로 한 아파트를 담보로 활용하여 구입 자금, 생활 안정 자금, 그리고 다른 은행의 대환이 가능한 모바일 전용 아파트 담보 대출.
- 기존 주택을 담보로 신규 주택 구매 자금으로는 신청할 수 없습니다.
- 구입자금은 중개업체를 통해 체결된 매매계약에 한해서만 신청할 수 있으며, 개인 간 거래의 경우에는 신청이 불가능하다.
자격조건
- 수입 확인이 가능한 고객
- 서류 제출이 가능한 고객은 정부24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등의 관련 기관을 활용할 수 있습니다.
- 임차자가 없는 자신이 소유한 아파트(부부 공동명의 포함)를 담보로 제공하는 고객
- 인터넷 등기 서비스를 통해 근저당권을 설정할 수 있는 고객
- 생활안정자금 신청 시 등기필증에 일련번호와 비밀번호가 기재되지 않은 구양식을 가지고 있다면, 신청이 불가능하다.
- 농협은행이 설정한 심사기준에 부합하는 고객의 신용등급
상환기간
- 변동금리: 3년 넘게 40년 이하 (거치기간은 최대 1년)
- 혼합금리: 5년을 초과하고 40년 이내(거치기간은 최대 1년)
적용금리
- 금융채(5년)의 변동 범위는 4.05%에서 6.65%에 이릅니다.
대출한도
- 생활안정자금 및 구입자금은 최소 1천만 원에서 최대 10억 원까지 가능합니다.
- 타행대환대출은 최소 1천만 원에서 최대 10억 원까지 가능합니다. 이 금액은 보유 중인 1금융권 주택담보대출 잔액 이내에서 이루어지며, 기존 대출을 전액 대환하는 조건입니다.
- 주택 구매 자금: 주택을 구매할 계획이 있거나 소유권 이전일로부터 3개월 이내에 진행하는 경우
- 생활안정자금 : 소유권이 이전된 날로부터 3개월이 경과한 후에 처리되는 경우
상환방법
- 원금균등할부상환
필요서류
- 등기권리증, 판매계약서(구매자금), 금융거래확인서(생활자금, 타행 대환) 등
농협 주택담보대출 NH주택외부부동산담보대출
상품특징
- 주택 외의 부동산을 기반으로 여러 용도로 자금을 지원하는 담보 대출 상품
대출대상
- 개인 및 기업 고객(개인 사업자 또는 법인 사업자)
대출기간
가계자금
- 만기 일시 상환 방식: 3년 이내
- 분할상환방식: 15년 이하(대출기간의 1/3 이내 최대 5년 간의 유예 가능)
- 마이너스 대출 : 24개월 이내
주택자금
- 만기 일시상환 방식: 10년 이내
- 분할상환 방식: 대출 기간 30년 이내에서 최장 5년의 거치 기간을 설정할 수 있으며, 거치 기간은 대출 기간의 1/3 이내로 가능합니다.
운전자금
- 만기 일시상환 유형: 1년 이하
- 분할상환방식: 5년 이내
- 마이너스 대출 : 1년 이내
시설자금
- 분할상환방식: 10년 이하(중소기업의 경우 15년 이하/대출기간의 1/3 이내에서 거치 가능)
대출금리
- 금융채(1년) 변동 범위 4.95 ~ 6.65%
- 금융채(6개월) 변동 범위는 4.92%에서 6.62%입니다.
대출한도
- 담보평가금액에 의해 결정되는 대출한도 범위 내
상환방법
- 만기일시상환, 원금균등할부상환, 종합통장(마이너스통장)
농협중앙회를 통해 이용할 수 있는 1금융권 농협의 주택담보대출입니다. 고정금리는 대체로 혼합형으로 구성되어 있으며, 3년 또는 5년의 상환기간이 지나면 변동금리로 변경되는 구조입니다.
KB부동산시세에 따라 LTV는 최대 70%로 설정할 수 있으며, 다른 금융기관 대환 없이 추가 자금을 요청할 경우 승인이 나지 않습니다. 생활 안정을 위한 자금이나 사업 자금 등 대환 없이 후순위 아파트 담보대출을 고려 중이라면 2금융권의 자격 요건을 확인해 보아야 합니다.
NH손해보험 주택담보대출 – 헤아림아파트론
대출대상
- 수도권에 위치한 100세대 이상의 아파트를 소유한 한국인
대출기간
- 5년 변동 금리: 최대 40년(원리금 균등/원금 균등 선택 가능)
- 만기 고정 금리: 최대 30년 동안 원리금균등 또는 원금균등 방식 중 선택 가능
대출금리
- 5년 변동 금리: 신용등급에 따라 차이가 있는 최저 4.96% (MOR 5년물) (2023.07.03 기준)
- 30년 동안 고정되는 금리: 최소 4.77% 신용 등급에 따라 다름(MOR30년물)(2023.07.03 기준)
대출한도
- 최소 1천 만 원에서 최대 10억 원까지 가능하며, 10만 원 단위로 신청할 수 있습니다.
상환방법
- 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
필요서류
- 비대면으로 서류를 제출하려면 공동인증서가 필요합니다.
- 소득금액 증명서, 주민등록등본 또는 초본, 세금 납부 증명서 등
- 재직증명서, 전입세대 열람내역서 등
중도상환수수료
- 공통 사항 : 취급 수수료 없음, 중도 상환 수수료는 1년 동안 원금의 10%를 면제(총 3년간)
- 중도상환수수료: 변동금리는 1.4%, 고정금리는 1.2%입니다.
농협 주택담보대출 요건 – NH콕 아파트 대출
상품특징
- 비대면 방식으로 손쉽고, 우대금리 덕분에 부담이 줄어든 주택담보대출
대출대상
- 현재 직장에서의 급여 소득이 확인 가능한 소득금액증명원을 가진 급여 소득자
- 자신의 소유 아파트를 담보로 제공하는 고객으로서, 임차인이 없는 경우(부부 공동명의 포함)
- 주택을 소유한 고객 중 배우자나 세대원과 합산하여 1채의 주택을 보유한 경우
- 인터넷 등기 서비스를 통해 근저당권 설정이 가능한 고객
- 농·축협이 설정한 심사 기준에 부합하는 고객의 신용등급
대출기간
- 3년 이상에서 30년 이내로 설정할 수 있으며, 거치기간은 최대 1년으로 제한됩니다.
대출금리
- 농·축협별 6개월 MOR 변동금리 기준 금리
- 우대금리: 최대 5.0%포인트
- 해당 농·축협의 조합원인 경우 : 최고 2.0%p
- 비대면 신청 시 혜택 : 최대 3.0%포인트
- 농업 및 축산업 협회마다 우대금리가 다르게 적용됩니다.
대출한도
- 최소 1천만 원에서 최대 10억 원까지 (10만 원 단위로 신청 가능)
상환방법
- 원금 균등 상환, 원리금 균등 상환
필요서류
- 비대면으로 서류 제출하기 (공동인증서 필요)
- 소득금액증명서, 주민등록등본/초본, 납세증명서 등의 서류
- 재직증명서와 전입세대 열람내역서 등
중도상환수수료
- 중도상환수수료 = [중도상환금액 x 적용비율 x (남은기간 ÷ 대출총기간)]
- 대출의 상환기한이 도래하기 전에 대출금을 갚을 경우, 고객이 부담해야 하는 금액으로, 대출이 이루어진 날로부터 3년까지 적용됩니다.
NH저축은행 주택담보대출 – 하우징론
대출대상
- 개인과 개인사업자(법인이 소유한 주택은 제외)
- 농협금융의 기업신용등급이 1에서 7B등급 사이거나 신용평점이 515점 이상인 경우
대출기간
- 만기일시상환대출: 2년 이내
- 분할상환대출(원금균등분할상환, 원리금균등분할상환): 5년 이하
대출금리
- 연 6.0%에서 14.0%까지(담보 및 개인신용평점에 따라 다르게 적용됨)
대출한도
- 감정가의 최대 범위는 개인의 경우 70%, 사업자의 경우 85%입니다.
상환방법
- 만기일시상환대출, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
필요서류
- 공통 서류: 국세 및 지방세 완납증명서, 해당 자산의 등기부 등본, 인감증명서, 주민등록등본, 주민등록초본, 신분증 사본, 등기권리증
- 직장인 : 재직 증명서, 원천 징수 영수증, 급여 통장 복사본
- 개인사업자: 사업자등록증명서, 사업장 임대 계약서 사본, 소득 금액 증명서, 부가세 신고 내역
- 추가로 필요한 서류가 생길 수 있습니다.
NH저축은행 주택담보대출 – NH사업자행복대출
대출대상
- 3개월 이상 운영된 개인사업자와 중소기업 범위에 해당하는 법인사업자
- 농협금융의 단일 기업신용등급이 8등급 이하인 경우
- 물건의 위치는 수도권, 즉 서울, 경기 및 인천에 한정됩니다.
대출기간
- 만기일시상환대출: 2년 내
- 분할상환대출(원금균등분할상환, 원리금균등분할상환) : 5년 이내
대출금리
- 연 6.0%에서 14.0%까지(담보와 개인 신용 점수에 따라 달라질 수 있음)
대출한도
- 금액 범위는 최소 1천만원에서 최대 10억원까지이며, 신청은 10만원 단위로 가능합니다.
상환방법
- 만기일시상환대출, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
필요서류
- 사업자등록증(사업 기간 3개월 이상), 사업 소득을 증명하는 서류와 기타 본인 확인 서류 등
- 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
2금융권은 단위 농협, 농협손해보험, NH저축은행으로 이루어져 있습니다. 금리를 낮은 순으로 알고 싶다면 단위농협, 손해보험, NH저축은행의 순서를 따릅니다. 반면에 한도를 최대한 활용하고 싶다면 금리 순서와 반대로 살펴보면 됩니다.
농협의 주택담보대출 자격 요건을 검토하고 있다면 목적에 맞춰 유사한 금융기관과 비교하여 아파트 담보대출의 금리가 저렴한 곳이나 승인 조건이 유리한 곳 중 한 가지를 선택하여 결정하는 방법도 있습니다.
전세보증금 반환대출 조건 비교 은행과 2금융 DSR 한도 차이는 무엇일까