햇살론뱅크는 저신용과 저소득자를 위해 정책서민금융상품을 제공하여, 이들이 부채나 신용을 개선함으로써 은행권에 정착할 수 있도록 돕는 역할을 합니다. 이 상품은 은행권 출연금과 복권기금으로 운영됩니다. 햇살론뱅크 부결 사유와 햇살론뱅크에 대해 알아보겠습니다.
햇살론뱅크의 지원 대상
- 정책 서민 금융 상품을 6개월 이상 이용한 고객
- 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
- 현재 정상이용 중인 사람 (또는 정상적으로 완제 후 3년이 지나지 않은 사람)
- 저소득 및 저신용자의 부채 또는 신용 점수 개선
- 부채와 신용도 개선을 위해 보증신청일을 기준으로 최근 1년 동안 가계 대출잔액이 줄어들거나 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승해야 합니다.
- 연간 소득이 3,500만원 이하이거나 신용 평가 점수가 하위 20%에 해당하며 연 소득이 4,500만원을 넘지 않는 경우.
지원대상에 해당하더라도, 서민금융진흥원에서의 보증심사와 은행의 대출심사 결과에 따라 최종적으로 보증이나 대출이 거부될 수 있습니다.
햇살론뱅크 대출 한도
최대 2,500만원
- 3년 혹은 5년(거치기간은 최대 1년까지 인정 가능)
- 거치기간 1년과 원리금상환기간 2년을 설정하여 3년 선택 시 적용됩니다.
- 거치기간 1년과 원리금상환기간 4년을 선택할 수 있는 옵션이 있습니다(5년 선택 시).
원리금균등분할상환 (중도상환수수료 없음)
- 여신비적합자와 외국인
- 한국신용정보원에서 정한 신용관리규약에 따라 아래의 신용정보가 등록된 경우
- 연체에 관한 정보, 대위변제 및 대지급에 대한 정보, 부도 관련 정보, 관련된 인물의 정보, 금융 질서에 문제를 일으키는 정보
- 공공정보로는 신용회복위원회가 제공하는 신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보 등이 포함됩니다.
- 신용회복위원회의 개인워크아웃이나 개인회생 절차가 6회 이상(유예기간 제외) 진행 중인 공공정보 보유자가 있습니다.
- 최근 3개월 동안 30일 이상의 연체가 1회 발생했거나, 10일 이상의 연체가 4회 이상 있었던 경우
- 서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회에 속한 보증사고 관련자(사고유보 포함) 또는 대위변제 관계자로서 규정에 따라 제재를 받거나 진흥원 및 신용보증재단중앙회에 손실을 끼친 사람.
- 기업의 실제 경영자이거나 특별한 상황에 해당되어 급여소득자가 아닐 경우
- 진흥원의 개인신용평가 시스템에 따라 보증이 거절된 대상자
| 구분 | 평균금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
|---|---|---|---|
| 하나은행 | 6.06 | 664 | 1600-8585 |
| 기업은행 | 6.53 | 723 | 1588-2588 |
| 대구은행 | 6.95 | 599 | 1661-3000 |
| 농협은행 | 7.00 | 642 | 1588-1111 |
| 경남은행 | 7.18 | 751 | 1566-5050 |
| 신한은행 | 7.31 | 658 | 1588-6200 |
| 부산은행 | 7.70 | 610 | 1577-8000 |
| 국민은행 | 8.03 | 647 | 1588-9999 |
| 우리은행 | 8.30 | 800 | 1588-5000 |
| 수협은행 | 8.70 | 615 | 1588-1515 |
| 토스뱅크 | 8.96 | 627 | 1661-7654 |
| 광주은행 | 9.30 | 628 | 1600-4000 |
| 전북은행 | 9.94 | 670 | 1588-4477 |
| 제주은행 | 1588-0079 |
23.3분기 신규 대출 기준으로 평균 금리가 낮은 순으로 정리하였으며, 금액 가중 평균 금리는 보증료를 제외한 수치입니다. 보증 신청 시에는 신용 평점을 기준으로 합니다.
햇살론뱅크 신청 방법
시중은행의 앱을 이용해 직접 신청하는 방법과 상담사 또는 위탁운영사를 통해 이용하는 방법이 있습니다. 개인적으로는 후자의 방식을 권장합니다.
그 이유는 해당 직원들의 성과와 평가 기준 때문입니다. 직접 방문하는 대신 평가 점수가 반영되는 시스템을 통해 알아보았을 때, 부결되거나 모호한 상황이 발생하더라도 특별히 승인을 요청할 수 있는 경우가 있습니다.
반면에, 직접 신청은 절차가 간편하고 단순화되어 있다는 장점이 있지만 서류 심사에서 떨어지게 되면 인적 심사 기회를 얻지 못하는 단점도 존재합니다.
선택하는 방법은 개인의 결정에 따라 다를 수 있습니다. 각 상황에 따라 이점이 상이할 수 있기 때문입니다.
확실히 가능하다고 판단된다면 직접 신청하는 것도 좋은 방법입니다. 다만, 이때 주거래은행과 함께 다른 금융기관들도 반드시 비교해보는 것을 추천합니다.
위의 표를 보면 매 분기마다 적용되는 우대 조건의 기준이 서로 다름을 알 수 있습니다. 현재의 자료는 3분기에 관한 것이며, 4분기나 2024년 1분기에는 어떤 변화가 있을지 예측하기 힘든 상황입니다.
여유가 있으시다면 비교 후 결정을 내리거나 중복 신청 등의 방법을 활용해 한도를 늘릴 수 있는 다양한 방안들을 점검해 본다면 승인을 받는 과정이 조금 더 수월해질 수 있을 것입니다.